Sankcja Kredytu Darmowego – SKD dla kredytów hipotecznych

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD) to instytucja prawna przewidziana w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, umożliwiająca konsumentowi spłatę wyłącznie pożyczonego kapitału bez dodatkowych kosztów, takich jak odsetki, prowizje czy opłaty.
SKD może zostać zastosowana, gdy kredytodawca naruszy przepisy ustawy, nie tylko w zakresie obowiązków informacyjnych, ale także w przypadku pobierania odsetek od kredytowanych kosztów kredytu, takich jak prowizja czy ubezpieczenie. Takie praktyki mogą prowadzić do nieprawidłowego wyliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), co stanowi podstawę do zastosowania sankcji.

Głównym celem SKD jest ochrona konsumentów przed nieuczciwymi praktykami kredytodawców oraz zagwarantowanie transparentności umów kredytowych.

Nie, tylko kredyty hipoteczne zawarte pomiędzy 18 grudnia 2011 r. a 21 lipca 2017 r., spełniające kryteria kredytu konsumenckiego, mogą podlegać SKD.

• Status kredytobiorcy – konsument, czyli osoba fizyczna zaciągająca kredyt na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą.
• Rodzaj kredytu – kredyty hipoteczne spełniające kryteria kredytu konsumenckiego, udzielone przez bank.
• Data zawarcia umowy – kredyt został udzielony pomiędzy 18 grudnia 2011 r. a 21 lipca 2017 r. 
• Kwota kredytu – od 24 000 zł do 255 550 zł.
• Dodatkowe koszty – kredyt zawiera prowizję lub ubezpieczenie.
• Termin zgłoszenia roszczenia – w przypadku kredytów już spłaconych, od całkowitej spłaty nie minęło więcej niż 11 miesięcy.

Jeśli spełniasz powyższe warunki, możesz dochodzić swoich praw i ubiegać się o zwrot nadpłaconych kosztów!

SKD przysługuje konsumentowi w sytuacji, gdy kredytodawca:

• Nie podał wszystkich wymaganych informacji o całkowitym koszcie kredytu,
• Nieprawidłowo wskazał Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO),
• Nie poinformował kredytobiorcy o prawie do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni,
• Doliczył ukryte opłaty, prowizje lub ubezpieczenie bez ich jednoznacznego wskazania w umowie,
• Pobierał odsetki od kredytowanych kosztów kredytu, takich jak prowizja czy ubezpieczenie, co prowadzi do nieprawidłowego wyliczenia RRSO.

Do analizy umowy kredytowej potrzebne są:

• Pełna umowa kredytowa,
• Regulamin kredytu oraz ewentualne aneksy,
• Harmonogram spłat,
• Potwierdzenia dokonanych wpłat.

Czas trwania procesu zależy od indywidualnej sytuacji, jednak zazwyczaj wynosi od kilku miesięcy do roku.

Zgodnie z ostatnim wyrokiem TSUE, nasza kancelaria zawsze wnosi o przesłuchanie kredytobiorcy, ponieważ jest to kluczowe dla wykazania, że bank nie dopełnił obowiązku informacyjnego. Choć nasi prawnicy reprezentują Cię na każdym etapie procesu, Twoja obecność na rozprawie jest niezbędna, by sprawa zakończyła się sukcesem. Nasz zespół ekspertów dba o Twoje interesy – nawet jeśli będziesz musiał osobiście stawić się w sądzie, nasz prawnik będzie obecny, by Cię wspierać i zapewnić pełne bezpieczeństwo prawne.

Analiza umowy jest całkowicie bezpłatna, podobnie jak cały proces dochodzenia roszczeń. Nasze wynagrodzenie opiera się wyłącznie na success fee, czyli prowizji od wygranej sprawy. Dzięki temu nie ponosisz żadnych kosztów na starcie, a opłata jest naliczana dopiero po skutecznym odzyskaniu należnych środków.

Tak, zawsze istnieje pewne ryzyko, zwłaszcza jeśli bank skutecznie podważy argumenty dotyczące naruszeń umowy. Dlatego tak ważne jest, aby powierzyć swoją sprawę kancelarii, która ma już na swoim koncie pozytywne orzeczenia w podobnych sprawach. Doświadczenie i znajomość strategii banków znacząco zwiększają szanse na wygraną i odzyskanie należnych środków.

Tak, teoretycznie można samodzielnie dochodzić roszczeń, np. składając reklamację do banku czy kierując sprawę do Rzecznika Finansowego lub UOKiK. Kredytobiorca zawsze może udać się do sądu samodzielnie, jednak bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia będzie miał trudności w skutecznym dochodzeniu roszczeń. Każdy bank stosuje inne procedury i strategie obrony, dlatego kluczowe jest wsparcie ekspertów, którzy znają te mechanizmy i potrafią skutecznie walczyć o Twoje prawa.

Tak! Jeśli Twoja umowa kredytowa kwalifikuje się do Sankcji Kredytu Darmowego, możesz domagać się zwrotu wszystkich zapłaconych odsetek, prowizji, opłat administracyjnych oraz kosztów ubezpieczenia. Oznacza to, że kredytodawca musi zwrócić Ci wszystko ponad pożyczony kapitał.

Nie, skorzystanie z Sankcji Kredytu Darmowego nie wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową. Banki nie mają podstaw do wpisania Cię na listę nierzetelnych klientów, ponieważ SKD jest zgodna z prawem i wynika z naruszenia przepisów przez kredytodawcę.

Tak, możliwe jest zastosowanie SKD także do kredytów, które już zostały spłacone. Masz na to określony czas – 12 miesięcy od momentu spłaty. Jeśli Twój kredyt kwalifikuje się do SKD, możesz odzyskać nadpłacone odsetki, prowizje i inne koszty. Warto jak najszybciej skonsultować swoją sprawę, aby nie przegapić terminu przedawnienia.