W ostatnich latach kredyty denominowane we frankach szwajcarskich stały się przedmiotem licznych kontrowersji i sporów sądowych. Wielu kredytobiorców, zwanych potocznie „frankowiczami”, boryka się z problemami wynikającymi z niekorzystnych warunków tych umów. Unieważnienie kredytu frankowego może być skutecznym rozwiązaniem, jednak proces ten jest złożony i wymaga wsparcia doświadczonej kancelarii prawnej.
Dlaczego warto unieważnić kredyt frankowy?
Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że traktuje się ją jako nigdy nieistniejącą. W praktyce kredytobiorca zwraca bankowi jedynie pożyczony kapitał, natomiast bank zobowiązany jest do zwrotu wszystkich wpłaconych przez kredytobiorcę odsetek, prowizji i innych opłat. Taka sytuacja może przynieść kredytobiorcy znaczące korzyści finansowe, zwłaszcza w kontekście rosnącego kursu franka szwajcarskiego, który zwiększał wysokość rat kredytowych.
Podstawy prawne unieważnienia umowy frankowej
Podstawą unieważnienia umowy frankowej są zastosowane w umowach kredytów frankowych niedozwolone postanowienia umowne, tzw. klauzule abuzywne. Zgodnie z art. 385¹ Kodeksu cywilnego, postanowienia umowy nieuzgodnione indywidualnie z konsumentem, które kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy, nie wiążą go. Wiele umów kredytów frankowych zawierało takie klauzule, co stanowi podstawę do ich unieważnienia.
Etapy unieważnienia kredytu frankowego
- Analiza umowy kredytowej: Pierwszym krokiem jest dokładne zbadanie umowy pod kątem klauzul abuzywnych oraz innych nieprawidłowości. Profesjonalna kancelaria prawna przeprowadzi szczegółową analizę dokumentów, identyfikując ewentualne naruszenia prawa.
- Przygotowanie pozwu: Jeśli w umowie zostaną wykryte niezgodności z prawem, kancelaria przygotowuje pozew przeciwko bankowi. Dokument ten musi zawierać precyzyjne żądania oraz solidne podstawy prawne.
- Postępowanie sądowe: Proces sądowy może obejmować dwie instancje. Ważne jest, aby na każdym etapie mieć wsparcie doświadczonego prawnika, który będzie reprezentował interesy kredytobiorcy przed sądem.
- Rozliczenie z bankiem: Po uzyskaniu prawomocnego wyroku następuje wzajemne rozliczenie stron oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Kredytobiorca zwraca pożyczony kapitał, a bank oddaje nienależnie pobrane świadczenia.
Rola kancelarii prawnej w procesie unieważnienia kredytu
Profesjonalna kancelaria prawna odgrywa kluczową rolę w całym procesie unieważnienia kredytu frankowego. Do jej zadań należy:
- Dokładna analiza umowy: Identyfikacja nieprawidłowości i klauzul niedozwolonych.
- Przygotowanie dokumentacji: Sporządzenie pozwu oraz innych niezbędnych pism procesowych.
- Reprezentacja w sądzie: Skuteczne reprezentowanie klienta na każdym etapie postępowania.
- Negocjacje z bankiem: Prowadzenie rozmów w celu osiągnięcia korzystnego dla klienta porozumienia.
Jak wybrać odpowiednią kancelarię?
Wybór odpowiedniej kancelarii jest kluczowy dla sukcesu sprawy. Należy zwrócić uwagę na:
- Doświadczenie w sprawach frankowych: Kancelaria powinna mieć udokumentowane sukcesy w podobnych sprawach.
- Specjalizację: Unikaj kancelarii zajmujących się wieloma dziedzinami prawa jednocześnie.
- Opinie klientów: Pozytywne rekomendacje świadczą o profesjonalizmie kancelarii.
Skutki unieważnienia kredytu frankowego
Unieważnienie umowy kredytu frankowego niesie za sobą istotne konsekwencje dla obu stron:
- Dla kredytobiorcy: Zostaje on zwolniony z obowiązku dalszej spłaty kredytu, a także może domagać się zwrotu nadpłaconych rat, odsetek i prowizji.
- Dla banku: Instytucja finansowa musi zwrócić wszystkie otrzymane od kredytobiorcy świadczenia, co może wiązać się z dużymi stratami finansowymi.
Warto jednak pamiętać, że unieważnienie umowy kredytowej może wiązać się z koniecznością rozliczenia się z fiskusem. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, zwrot nienależnie pobranych rat przez bank jest neutralny podatkowo dla kredytobiorcy, co oznacza, że nie musi on odprowadzać podatku dochodowego od otrzymanych środków.
