Usunięcie WIBOR z umów kredytowych – co oznaczają najnowsze wyroki polskich sądów?

Autor:marketing Data:
Usunięcie WIBOR z umów kredytowych
  • Czy twój bank wyjaśnił ci, co dokładnie oznacza skrót „WIBOR”?
  • Czy w twojej umowie kredytowej wskazano, kto, gdzie i na jakich zasadach publikuje dane o tym wskaźniku?
  • Czy zaciągając kredyt wiedziałeś, że to banki, a nie organy państwowe, decydują o wysokości WIBOR-u?

Jeśli choć raz odpowiedziałeś „nie”, nie jesteś sam. Takich konsumentów w Polsce są setki tysięcy, a sądy coraz częściej stają po ich stronie.

Nazywam się Piotr Zarkadas, jestem radcą prawnym i w dzisiejszym materiale opowiem o najnowszych wyrokach polskich sądów, które usuwają WIBOR z umów kredytowych. Jeśli spłacasz kredyt złotowy z oprocentowaniem opartym właśnie o ten wskaźnik i chcesz, by twoja rata znacząco się obniżyła - przeczytaj do końca.

Dlaczego WIBOR może być nieuczciwy? Najważniejsze pytania, które musi zadać konsument

Przez lata słyszeliśmy, że WIBOR jest „bezpieczny”. Dziś wiemy, że to nieprawda

Przez lata konsumenci słyszeli:

  • „umowy z WIBOR-em są bezpieczne”,

  • „nie da się ich podważyć”,

  • „to nie to samo, co franki”.

Dziś już wiemy, że to nieprawda.

Przełomowa opinia TSUE z 11 września 2025 r.

Przypomnijmy: 11 września 2025 r. rzecznik generalna Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej jasno stwierdziła:

sądy krajowe mają obowiązek badać, czy klauzule umowne oparte o WIBOR są dla konsumenta przejrzyste i zrozumiałe oraz nie naruszają jego interesu.

Banki zareagowały na tę opinię w sposób nerwowy: uruchomiły kampanię medialno-informacyjną w celu przekonania społeczeństwa, że badanie uczciwości WIBOR-u jest wykluczone, gdyż WIBOR to wskaźnik zgodnym z prawem unijnym i nadzorowany przez organy państwowe.
Ostatnie miesiące pokazały jednak, że polscy sędziowie nie dają się łatwo uwieść takim argumentom.

Linia orzecznicza – obowiązki banku wobec kredytobiorcy

Korzystne dla konsumentów wyroki w sprawach dotyczących kredytów złotówkowych były jak dotąd wydawane zwłaszcza przez Sąd Okręgowy w Suwałkach.
Ukształtowała się tam linia orzecznicza, zgodnie z którą do bezwzględnych obowiązków banku należy podanie kredytobiorcy:

  • definicji wskaźnika WIBOR,

  • administratora odpowiedzialnego za jego ustalanie,

  • miejsca, np. adresu strony internetowej, w którym publikowany jest wskaźnik.

Co równie istotne, bank powinien kompleksowo i rzetelnie przestrzec kredytobiorcę przed ryzykiem związanym ze zmiennością WIBOR-u, zwłaszcza:

  • pokazać klientowi, jakie średnie wartości przybierał WIBOR w latach poprzedzających zawarcie umowy,

  • podać konkretne liczby, o jakie może wzrosnąć oprocentowanie kredytu gdy wysokość WIBOR-u ulegnie zmianie,

  • przynajmniej w ogólny sposób objaśnić przyczyny i mechanizmy, które wpływają na zmienność WIBOR-u.

Nieudzielenie przez bank powyższych informacji w trakcie zawierania umowy, bądź podanie ich w formie nieczytelnej, napisanych „drobnym druczkiem” i podsuniętych klientowi do podpisu wraz ze stosem innych dokumentów – to działanie rażąco naruszające prawa konsumenta.

Ich następstwem może być:

  • usunięcie WIBOR-u z umowy – co skutkuje obniżeniem oprocentowania i zwrotem przez bank dużej części dotychczas spłaconych rat,

  • a nawet, w odpowiednich okolicznościach – unieważnienie całej umowy.

Przykłady wyroków w sprawie WIBOR – Olsztyn, Jelenia Góra, Bielsko-Biała

Podobna argumentacja znajduje coraz szersze poparcie w sądach z różnych części Polski.

W ostatnich miesiącach zapadły m.in.:

  • wyrok Sądu Okręgowego w Olsztynie – usunięcie WIBOR-u, umowa dalej ważna,

  • wyrok Sądu Okręgowego w Jeleniej Górze – analogiczna decyzja,

  • wyrok Sądu Okręgowego w Bielsku-Białej – stwierdzenie nieważności całej umowy i nakaz zwrotu wszystkich rat.

Co to wszystko oznacza dla ciebie?

Jak wskazują powyższe przykłady, w sprawach WIBOR-owych dzieje się bardzo dużo.
Linia orzecznicza dynamicznie się kształtuje, a polscy sędziowie nie pozostają głusi na pro-konsumenckie sygnały płynące z Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Jeżeli masz kredyt z WIBOR-em:

  • Przeczytaj jeszcze raz swoją umowę i dołączone do niej dokumenty,

  • Przypomnij sobie, o czym rozmawiałeś z pracownikiem banku przed zaciągnięciem kredytu, jakie usłyszałeś od niego informacje czy przestrogi,

  • A następnie zastanów się: czy zaciągając kredyt świadomie i dobrowolnie zdecydowałeś się na zmienne oprocentowanie oparte o WIBOR, wiedząc jak ten wskaźnik działa, kto go ustala, gdzie się go publikuje, i jakie skutki ekonomiczne może przynieść taka decyzja?

Znając praktyki polskich banków idę o zakład, że na powyższe pytanie większość z was odpowie negatywnie.

Zaproszenie do bezpłatnej analizy umowy

Dlatego zachęcam cię, abyś przesłał mi swoją umowę do bezpłatnej analizy.
Może to właśnie twój przypadek okaże się kolejnym zwycięstwem w walce o uczciwą bankowość?

W tym celu, zapraszam na stronę analiza wpływu WIBOR na Twój kredyt – tam znajdziesz więcej informacji i bezpłatnych materiałów – link jak zwykle w opisie.

Wibor - proces odzyskania pieniędzy

Autor artykułu:

Piotr Zarkadas - Radca prawny

Bezpłatnie sprawdź swoją umowę WYPEŁNIJ FORMULARZ

FAQ – najczęściej zadawane pytania o WIBOR i wyroki sądów

Tak, jest to możliwe. Coraz więcej wyroków sądów w Polsce potwierdza, że WIBOR może zostać usunięty z umowy kredytowej, jeżeli bank nie wyjaśnił klientowi, jak działa ten wskaźnik, kto go ustala i z jakim ryzykiem wiąże się zmienne oprocentowanie.

Unieważnienie umowy następuje wtedy, gdy naruszenia po stronie banku są szczególnie poważne — np. gdy klient nie otrzymał rzetelnej informacji o mechanizmie WIBOR-u, ryzyku zmienności oraz sposobie ustalania wskaźnika, a umowa zawierała nieuczciwe (abuzywne) klauzule.

Zgodnie z orzecznictwem, bank musi:

  • podać definicję wskaźnika WIBOR,

  • wskazać administratora odpowiedzialnego za ustalanie wskaźnika,

  • wskazać miejsce publikacji WIBOR-u (np. adres strony internetowej),

  • przedstawić historyczne wartości WIBOR-u,

  • wyjaśnić ryzyko zmienności i możliwe wzrosty oprocentowania,

  • opisać mechanizmy wpływające na zmianę wskaźnika.

Brak tych informacji oznacza naruszenie praw konsumenta.

Najczęstsze korzyści to:

  • obniżenie raty kredytu (pozostaje tylko marża banku),

  • zwrot nadpłaconych rat,

  • poprawa przewidywalności kosztów kredytu,

  • w niektórych przypadkach — unieważnienie umowy i zwrot wszystkich wpłat.

Nie każdy, ale duża część umów zawiera braki informacyjne po stronie banku.
Aby to ustalić, należy przeanalizować:

  • treść umowy,

  • załączniki,

  • materiały przekazane przez bank,

  • przebieg rozmów z doradcą kredytowym.

Dlatego kluczowa jest indywidualna analiza umowy.

Tak. Rzecznik generalna TSUE stwierdziła, że sądy mają obowiązek badać uczciwość klauzul WIBOR, co otworzyło drogę do licznych korzystnych wyroków w Polsce.

Dotychczas najgłośniejsze orzeczenia zapadły w:

  • Sądzie Okręgowym w Suwałkach,

  • Sądzie Okręgowym w Olsztynie,

  • Sądzie Okręgowym w Jeleniej Górze,

  • Sądzie Okręgowym w Bielsku-Białej (stwierdzenie nieważności umowy).

Tak. Jeżeli kluczowe informacje były:

  • ukryte,

  • nieczytelne,

  • przedstawione w sposób niezrozumiały,
    to sądy mogą uznać, że bank naruszył Twoje prawa konsumenta.
    W takiej sytuacji klauzule umowy mogą zostać uznane za nieuczciwe.

Powinieneś:

  1. Przeczytać ponownie swoją umowę i załączniki.

  2. Przypomnieć sobie przebieg rozmowy z pracownikiem banku.

  3. Sprawdzić, czy otrzymałeś informacje o mechanizmie WIBOR.

  4. Skorzystać z bezpłatnej analizy umowy na RozliczBank.pl.

Czas zależy od sądu i stopnia skomplikowania sprawy, ale obecnie pierwsze wyroki zapadają już po kilku miesiącach.
Po wejściu w życie nowych przepisów dotyczących szybszego rozpoznawania spraw konsumenckich tempo postępowań może dodatkowo wzrosnąć.

Nie. Bank nie ma prawa karać klienta za dochodzenie swoich praw.
Wszelkie takie działania byłyby nielegalne i mogłyby stanowić kolejne naruszenie praw konsumenta.

Proces jest prosty:

  1. Wypełniasz formularz.

  2. Załączasz skan lub zdjęcie umowy.

  3. Ekspert kontaktuje się z Tobą i wskazuje możliwe działania prawne.

  4. Otrzymujesz indywidualną ocenę szans i możliwych korzyści.

Podobne informacje

Opinia Rzecznik Generalnej TSUE WIBOR – kto tak naprawdę powinien otwierać szampana? Zwycięstwo banków czy kredytobiorców?
| | | | | |

Opinia Rzecznik Generalnej TSUE WIBOR – kto tak naprawdę powinien otwierać szampana? Zwycięstwo banków czy kredytobiorców?

Czy opinia TSUE w sprawie WIBOR z 11 września 2025 roku to zwycięstwo banków czy kredytobiorców? Rzecznik TSUE stwierdziła, że klauzule umowne odwołujące się do WIBOR-u mogą być badane przez sądy krajowe pod względem zgodności z prawem unijnym, dając tym samym odpór najważniejszej linii argumentacyjnej banków.

Fundusze inwestycyjne i misselling banków – jak odzyskać pieniądze z FIZAN i funduszy
| |

Fundusze inwestycyjne i misselling banków – jak odzyskać pieniądze z FIZAN i funduszy

Bank zaproponował fundusz jako „bezpieczną alternatywę dla lokaty”, a Ty straciłeś oszczędności? Sprawdź, kiedy bank ponosi odpowiedzialność za misselling funduszy inwestycyjnych – i jak skutecznie odzyskać pieniądze, nawet po latach.

Banki w defensywie: Lawina pozwów o sankcję kredytu darmowego nabiera tempa
| | | |

Banki w defensywie: Lawina pozwów o sankcję kredytu darmowego nabiera tempa

Najnowsze sprawozdania finansowe polskich banków ujawniają skalę problemu, z jakim mierzy się sektor bankowy. Sankcja kredytu darmowego (SKD) stała się prawdziwym koszmarem dla instytucji finansowych, które przez lata pobierały nienależne opłaty od kredytobiorców.